Модуль кредитного скоринга

Улучшите свои методы оценки

Общие данные

Модуль кредитного скоринга следует за наблюдающейся в отрасли тенденцией к использованию скоринг-анализа и применяет полностью адаптируемый подход к определению показателей и параметров для оценки кредитоспособности заемщика на основе бизнес-потребностей клиента.
Модуль основан на сравнительных показателях MFC (Microfinance Center), Mix Market и стандартах Консультативной группы помощи беднейшим и представляет адаптивное средство для управления переменными скоринга.

Скоринговые карты можно определить со стороны пользователя, основываясь на скоринговых показателях клиента, и объединить их в рабочем потоке на уровне продукта. Интегрированная система сбора динамических данных обеспечивает автоматический расчет кредитоспособности карты, основываясь на заранее установленной схеме рейтинга.

Скоринговые карты объединяются с параметрами из модуля обработки заявок, для уменьшения возможности повторного ввода.

Существуют два типа вводимых параметров, из объекта системы сбора динамических данных, реализованной в модуле кредитного скоринга, или из Регистра персональных данных, данные которого уже существуют в системе, как способ избежать повторного ввода и централизовать управление данными. Модуль поддерживает N-уровней дерева принятия решений (например, невзвешенные, оценочные – взвешенный, взвешенные данные) и формулы (например, оценочные — взвешенный, взвешенные данные), автоматически генерируя все возможные варианты ответов, создавая путь дерева, учитывая весовые коэффициенты и начисляя баллы по всем комбинациям.

Механизм расчета (например, переменный вес, механизм дерева принятия решений и т.д.) интегрирован в процессе обработки заявок и утверждения для автоматической обработки скоринговых карт и обеспечивает пользователя четкими результатами, влияющими на процесс принятия решения.

Балл добавляется по каждой отдельной комбинации ответов и далее, основываясь на заранее определенной рейтинговой схеме, используется в автоматическом подсчете итогового балла заемщика. Кроме того, параметры можно импортировать из файлов с таблицами напрямую в карты кредитного скоринга, используемые для проведения статистических анализов.

Основные свойства

  • Объединенные статистические и субъективные скоринговые коэффициентыСократите время принятие решений и утверждения выдачи займа с нескольких недель до нескольких минут, используя статистические инструменты, совмещенные с гибко определяемыми параметрами, для выделения эффективных критериев принятия решений для оценки кредитоспособности заемщиков.

  • Динамический скоринговый подход Воспользуйтесь преимуществом динамического определения процесса принятия решений и выносите решение на основе поведения заемщика и статистических моделей оценки риска, чтобы извлечь максимальную выгоду по каждому кандидату на получение займа.

Что
говорят клиенты
  • "Замечательная система! У меня все время есть оперативные данные по работе филиалов и это огромное преимущество, когда необходимо принимать решения. До Aspekt это были сложные, громоздкие отчеты, и было сложно делать какие либо заключения по улучшению бизнеса." - Директор по кредитованию
  • "До внедрения ASPEKT, я должен был помнить все условия кредитования, ставки, правила, и я все время боялся не ошибиться. Для меня было огромным облегчением, когда внедрили систему ASPEKT, теперь все прописано в системе: ограничения по суммам, процентные ставки, резервирование и т.п. Даже шаблоны кредитных договоров автоматически создаются системой, так что мне не нужно ничего дважды проверять." - Кредитный специалист
  • "Aspekt Microfinance Software дате нам полный контроль над кредитным портфелем. Мы имеем средства постоянного мониторинга и можем точно прогнозировать риски на основе исторических данных." - Риск менеджер
  • "Система Aspekt помогла мне лучше управлять своим временем. Мой день начинается с проверки статусов открытых кредитных заявок, выдач, клиентов, которые должны оплатить сегодня, новые просрочки, текущее состояние портфеля, и т. п. Все это можно сделать в одном месте, так что я легко разбиваю задачи на приоритеты и согласую свои задачи с коллегами." - Кредитный специалист
  • "Поддержка одной системы, находящейся в центральном офисе значительно экономит мне время, улучшает эффективность контроля и повышает безопасность. Такая система заслуживает самой высокой оценки." - Системный администратор
  • "С интегрированной системой контроля мы смогли идентифицировать и предотвратить несколько фактов мошенничества. Система настроена на контроль ошибок ввода и некорректных транзакций." - Риск менеджер
  • "До внедрения Aspekt, я не мог видеть состояние моего портфеля. Я должен был ждать отчеты из головного офиса, чтобы там посмотреть показатели по своему портфелю, текущие контракты, PAR, просрочки и т. п. Теперь, с Aspekt, я могу даже прогнозировать состояние портфеля на ближайшее будущее." - Кредитный специалист
  • "До Aspekt, полевой аудит в одном филиале занимал 4-5 дней. Теперь, после внедрения Aspekt, я могу выполнить всю подготовительную работу в своем кабинете." - Внутренний аудитор
  • "Не могу представить себе, что вся информация о клиентах и кредитах хранится в одной системе. До Aspekt мне было очень сложно проверить кредитную историю повторных клиентов и мы могли ошибиться и утвердить выдачу даже тем клиентам, которые ранее отказали. Теперь мы можем видеть и всю историю выплат, даже в других филиалах." - Кредитный специалист
  • "До Aspekt, у нас не было надежных данных для оценки эффективности портфеля. У нас была куча таблиц в экселе и все равно я не видел, как работают филиалы." - Руководитель филиала
  • "Aspekt Microfinance Software позволяет нам эффективно и точно контролировать все кассовые операции. Кассовые чеки заемщиков печатаются из системы только тогда, когда транзакция введена кредитным специалистами. Это позволяет предотвратить отток наличности из филиала." - Внутренний аудитор
  • "Теперь кредитные специалисты в моем подчинении могут уделять гораздо больше времени полевой работе. До Aspekt, всю административную работу им приходилось делать вручную, так что они не могли привлекать новых клиентов." - Руководитель филиала
  • "Когда мы внедрили Aspekt, мы повысили эффективность работы, что позволило нашей компании вырасти на 50% без увеличения штата. Aspekt Microfinance Software автоматизирует все рутинные и ручные операции, так что сотрудники могут уделять больше времени развитию и внедрению инноваций." - Генеральный директор
  • "Aspekt – это не просто система учета кредитов. Мне приходилось посещать каждый филиал каждый месяц для мониторинга и оценки их работы. Теперь я вижу прогресс и вижу недочеты прямо у себя в кабинете." - Директор по кредитованию
  • "Поставщик предоставил нам полный контроль над системой и мы можем управлять всеми операциями самостоятельно. Более того, нам выделена целая команда, которая в любой момент приходит на помощь для решения любых, даже самых сложных, задач по улучшению бизнеса." - Системный администратор
  • "Aspekt Microfinance Software — это единое решение, поддерживающее все бизнес-процессы микрофинансовой организации. Это прекрасный управленческий инструмент, который улучшает процесс принятия решений. Гибкость и адаптивность системы прекрасно подходит для быстро меняющейся рыночной среды, в которой мы работаем." - Генеральный директор
  • "С централизованным хранением данных мы получили единую систему контроля и учета всех ежедневных финансовых задач. Транзакции в главной книге создаются автоматически, так что наш отдел может выполнять сложный финансовый анализ, используя гибкую систему отчетности." - Бухгалтер
  • "Aspekt Microfinance Software предоставляет очень гибкий инструментарий для внутреннего контроля в соответствии с нашими процедурами. Я могу получить отчет о клиентах и портфеле в любом виде, могу анализировать риски до и после выдачи. Вся информация, которая мне нужна для контроля рисков и для выдачи рекомендаций, есть в системе." - Риск менеджер