Увеличенный операционный объем и устойчивость

С ПОМОЩЬЮ МИКРОФИНАНСОВОГО ПО ASPEKT КЛИЕНТ 1 ЗНАЧИТЕЛЬНО УВЕЛИЧИЛ ОБЪЕМ ОПЕРАЦИЙ

Справка

Клиент зарегистрирован в качестве неправительственной организации микрофинансирования. Клиент предлагает микрозаймы и финансовые возможности уязвимым социальным группам и предприятиям малого и среднего бизнеса с упором на женское население и социально изолированные и маргинализированные группы населения. В успешные годы эффективная работа клиента была отмечена многочисленными наградами, некоторые из которых перечислены ниже:

  • Награда за новаторское решение в области улучшения положения бедных слоёв населения (Консультативная группа по оказанию помощи беднейшим слоям населения)

  • Награда за инновационные проекты от Центра микрофинансирования как результат открытия доступа к инновационному использованию групповой кредитной методологии для социально изолированных групп населения.

  • Финалист европейской награды за передовую практику микрофинансирования в организации Фонд Джордано Делль Аморе и Европейской сети микрофинансов за успешную работу с народностью рома.

  • Победитель европейской награды за передовую практику микрофинансирования, спонсированную Фондом Джордано Делль Аморе в сотрудничестве с Европейской сетью микрофинансов как признание вклада клиента в использование передовой практики в области микрокредитования на европейском уровне и внедрение инновационных и полезных элементов для экономического и социального развития заказчика.

Задача

Сначала клиент использовал программное обеспечение для учета и контроля займов, сильно ограниченное в функциональности и представлении отчётов. Необходимо было адаптировать бизнес-процессы к возможностям ПО, что в конечном счёте стало затруднительной задачей. Кроме того, в качестве временного решения необходимо было разработать инструменты Excel, чтобы преодолеть ограничения ПО. В то же самое время для целей финансовой отчётности использовалось дополнительное ПО для соответствия местному законодательству. Перед компанией ASPEKT стояла задача пересмотреть весь информационный поток ПО так, чтобы новое решение охватывало на практике реальный поток деятельности.

Одними из основных проблем, которые должно было устранить новое решение, были многократный ввод данных в нескольких местах, смягчение последствий ошибок персонала, сохранение твердых копий различных форм и документов, синхронизация систем и др. В микрофинансовом ПО Aspekt клиент увидел возможность улучшения внутренней согласованности процессов и объединения деятельности фронт-офиса с отчетностью, всё в одном месте.

Решение

Для согласования бизнес-операций с технологией решения и интеграции всех параллельных приложений в одну систему компания ASPEKT применила обширные знания в бизнес-моделях микрофинансирования и компетентность в разработке программного обеспечения. Ознакомившись со сложностями и проблемами клиента, компания ASPEKT предложила Aspekt Microfinance Software, достаточно гибкое и функциональное для удовлетворения спроса клиента на динамическую политику продукта, гибкую систему оплаты, гибкие процедуры утверждения, гибкие требования к отчётности, сбор динамических данных и многое другое.

  • Система обработки заявок пришла на смену заполнению вручную и физическому архивированию поданных заявок. Система для поданных заявок на кредит и полностью интегрированных процессов от определения продукта, обработки заявки и анализов, скоринговой системы до утверждения кредита.

  • Интегрированная в систему динамическая политика продукта заменила ручное определение кредитных продуктов и их условий, позволяя клиенту адаптировать определение кредитного продукта к рыночным тенденциям и нуждам заемщика без вмешательства со стороны ASPEKT.

  • Клиент получил гибкую финансовую отчётность с отчетами, полностью адаптированными к требованиям и стандартам институтов, о которых формируются отчеты, и возможностью дальнейшего усовершенствования с пользовательского интерфейса.

  • Ограниченные возможности адаптирования плана погашения займа заменены гибкой системой погашения займа с выбором возможностей по определению товарной политики для поддержки изменений в плане погашения в соответствии с индивидуальными возможностями заемщика.

  • Клиент получил систему с гибкой обработкой заявок и системой утверждения займов, в которой иерархия одобрения заявок и условия, на которых предоставляется одобрение, полностью настраиваются со стороны пользователя, что улучшает пользовательский контроль.

Помимо улучшения текущих операций, микрофинансовое ПО Aspekt включало полезные свойства и модули для кредитного скоринга и управления социальной эффективностью, которые являются ключевыми компонентами современных тенденций микрофинансирования для гибких расчетов кредитоспособности и измерения воздействия на общество и выполнение миссии:

  • Прежде клиент не обладал никаким инструментом для автоматического и объективного измерения кредитоспособности каждого заемщика. Анализ представлял субъективную оценку кредитного инспектора. Новое решение состояло из интегрированных и автоматизированных функций кредитного скоринга, что позволяло создавать скоринговые карты с заданными параметрами, типами вопросов, упорядоченных на основе конкретных заключений, полностью независимо от ASPEKT и напрямую со стороны пользователя. Решения основаны на количественных характеристиках кредитного скоринга с возможностью статистического анализа текущих и прошлых показателей.

  • Клиент не обладал инструментом для измерения социальной эффективности и уровня выполнения миссии организации. Основываясь на отраслевых стандартах и конкретных измерительных показателях клиента, компания ASPEKT сумела внедрить высокотехнологичную систему, которая позволяет точно измерить и проанализировать достижение социальных целей с конкретными параметрами.

Результаты

Адаптация и внедрение Aspekt Microfinance Software для клиента отметили новый этап в развитии компании. Усовершенствованный функционал решения эффективно повлиял на:

  • Сокращение времени на выполнение действий и ускорение процесса сбора и ввода данных

  • Прозрачность результатов, представляемых инвесторам, касаемо рабочей эффективности и того, как изменяется уровень бедности с кредитными циклами

  • 100% автоматизация ручных операций и повышение эффективности работы персонала и качества данных, исключение возможности ошибок персонала

  • Обзор решение на 360°

  • Успешная миграция сложных финансовых данных

  • Восполнение функциональных пробелов с прошлых систем и улучшения, включая усовершенствованный функционал, продвинутые функции и комплексные расчёты, которые отсутствовали в предыдущих системах

  • Высокий уровень возможностей для внесения изменений, благодаря динамичной и гибкой природе решения

  • Сокращение административной работы по филиалам на 70%, что позволяет персоналу уделять больше времени на мониторинг клиентов

  • Значительное ускорение подготовки отчетов и повышение качества процессов принятия решения сверх ожидания руководства

Что
говорят клиенты
  • "Замечательная система! У меня все время есть оперативные данные по работе филиалов и это огромное преимущество, когда необходимо принимать решения. До Aspekt это были сложные, громоздкие отчеты, и было сложно делать какие либо заключения по улучшению бизнеса." - Директор по кредитованию
  • "До внедрения ASPEKT, я должен был помнить все условия кредитования, ставки, правила, и я все время боялся не ошибиться. Для меня было огромным облегчением, когда внедрили систему ASPEKT, теперь все прописано в системе: ограничения по суммам, процентные ставки, резервирование и т.п. Даже шаблоны кредитных договоров автоматически создаются системой, так что мне не нужно ничего дважды проверять." - Кредитный специалист
  • "Aspekt Microfinance Software дате нам полный контроль над кредитным портфелем. Мы имеем средства постоянного мониторинга и можем точно прогнозировать риски на основе исторических данных." - Риск менеджер
  • "Система Aspekt помогла мне лучше управлять своим временем. Мой день начинается с проверки статусов открытых кредитных заявок, выдач, клиентов, которые должны оплатить сегодня, новые просрочки, текущее состояние портфеля, и т. п. Все это можно сделать в одном месте, так что я легко разбиваю задачи на приоритеты и согласую свои задачи с коллегами." - Кредитный специалист
  • "Поддержка одной системы, находящейся в центральном офисе значительно экономит мне время, улучшает эффективность контроля и повышает безопасность. Такая система заслуживает самой высокой оценки." - Системный администратор
  • "С интегрированной системой контроля мы смогли идентифицировать и предотвратить несколько фактов мошенничества. Система настроена на контроль ошибок ввода и некорректных транзакций." - Риск менеджер
  • "До внедрения Aspekt, я не мог видеть состояние моего портфеля. Я должен был ждать отчеты из головного офиса, чтобы там посмотреть показатели по своему портфелю, текущие контракты, PAR, просрочки и т. п. Теперь, с Aspekt, я могу даже прогнозировать состояние портфеля на ближайшее будущее." - Кредитный специалист
  • "До Aspekt, полевой аудит в одном филиале занимал 4-5 дней. Теперь, после внедрения Aspekt, я могу выполнить всю подготовительную работу в своем кабинете." - Внутренний аудитор
  • "Не могу представить себе, что вся информация о клиентах и кредитах хранится в одной системе. До Aspekt мне было очень сложно проверить кредитную историю повторных клиентов и мы могли ошибиться и утвердить выдачу даже тем клиентам, которые ранее отказали. Теперь мы можем видеть и всю историю выплат, даже в других филиалах." - Кредитный специалист
  • "До Aspekt, у нас не было надежных данных для оценки эффективности портфеля. У нас была куча таблиц в экселе и все равно я не видел, как работают филиалы." - Руководитель филиала
  • "Aspekt Microfinance Software позволяет нам эффективно и точно контролировать все кассовые операции. Кассовые чеки заемщиков печатаются из системы только тогда, когда транзакция введена кредитным специалистами. Это позволяет предотвратить отток наличности из филиала." - Внутренний аудитор
  • "Теперь кредитные специалисты в моем подчинении могут уделять гораздо больше времени полевой работе. До Aspekt, всю административную работу им приходилось делать вручную, так что они не могли привлекать новых клиентов." - Руководитель филиала
  • "Когда мы внедрили Aspekt, мы повысили эффективность работы, что позволило нашей компании вырасти на 50% без увеличения штата. Aspekt Microfinance Software автоматизирует все рутинные и ручные операции, так что сотрудники могут уделять больше времени развитию и внедрению инноваций." - Генеральный директор
  • "Aspekt – это не просто система учета кредитов. Мне приходилось посещать каждый филиал каждый месяц для мониторинга и оценки их работы. Теперь я вижу прогресс и вижу недочеты прямо у себя в кабинете." - Директор по кредитованию
  • "Поставщик предоставил нам полный контроль над системой и мы можем управлять всеми операциями самостоятельно. Более того, нам выделена целая команда, которая в любой момент приходит на помощь для решения любых, даже самых сложных, задач по улучшению бизнеса." - Системный администратор
  • "Aspekt Microfinance Software — это единое решение, поддерживающее все бизнес-процессы микрофинансовой организации. Это прекрасный управленческий инструмент, который улучшает процесс принятия решений. Гибкость и адаптивность системы прекрасно подходит для быстро меняющейся рыночной среды, в которой мы работаем." - Генеральный директор
  • "С централизованным хранением данных мы получили единую систему контроля и учета всех ежедневных финансовых задач. Транзакции в главной книге создаются автоматически, так что наш отдел может выполнять сложный финансовый анализ, используя гибкую систему отчетности." - Бухгалтер
  • "Aspekt Microfinance Software предоставляет очень гибкий инструментарий для внутреннего контроля в соответствии с нашими процедурами. Я могу получить отчет о клиентах и портфеле в любом виде, могу анализировать риски до и после выдачи. Вся информация, которая мне нужна для контроля рисков и для выдачи рекомендаций, есть в системе." - Риск менеджер